ihre flex-toolbox. zinssicher. flexibel. baufi. Wohndarlehen Flex Nur für den internen Gebrauch
2 Die Marktentwicklung aktiv nutzen. Erfolgreich beraten in der Baufinanzierung. Seit dem Ende der von der Europäischen Zentralbank (EZB) eingeläuteten Niedrigzinsphase im Jahr 2022 steigen die Zinsen wieder, bleiben aber weiterhin unter dem Niveau von 2010. Aufgrund steigender Mieten denken gleichzeitig viele Mieter über eine eigene Immobilie nach. Selbst hohe Baukosten bremsen diesen Trend nicht. Besonders in der Altersgruppe der 25- bis 45-Jährigen, die 8 Millionen der insgesamt 21,2 Millionen Mieterhaushalte in Potenzielle Baufinanzierungskunden: Mieter mit Wunsch nach Wohneigentum. Warum diese Zielgruppe? Wunsch nach Wohneigentum Wohnungsknappheit Steigende Mieten Tipp: Sprechen Sie auch Eigentümer mit Sanierungswunsch an. Hier finden Sie die > aktuelle Zinskurve Was wünscht sich diese Zielgruppe? Sicherheit und Geborgenheit im eigenen Zuhause Wohnqualität auf Lebenszeit Nachhaltige Bau- und Kaufmöglichkeiten Wertbeständigkeit als Geldanlage Sicherheit im Alter durch mietfreies Wohnen Staatliche Förderungen optimal nutzen Deutschland ausmachen, ist die Nachfrage groß. Diese Zielgruppe ist besonders offen für Finanzierungsangebote, um sich den Traum vom Eigenheim zu erfüllen.
3 Zweifach erfolgreich: die Doppelstrategie. Wie Sie Potenziale im Bestand heben und digitale Kanäle für attraktive Leads nutzen. Ihr Kundenbestand birgt enorme Chancen. Sprechen Sie diese gezielt an und nutzen die digitalen Kanäle, um neue Leads zu gewinnen. Identifizieren Sie gezielt passende Kunden für Bau und Kauf in der Bestandskundensansprache und platzieren Sie im richtigen Moment das Wohndarlehen Flex. Nutzen Sie beispielsweise eine VAP-Selektion, um relevante Kunden zwischen 25 und 45 Jahren zu erreichen. Ebenso eignen sich hierfür die monatlichen Bestandsimpulse. > Werbebrief Perspektivsparer/ Immobilienfinanzierer Bauen Sie auf Leads: mit digitalen Plattformen zu neuen Kunden. Lead-Marktplatz Direktbezug ThinkImmo Mögliche monatliche Bestandsimpulse: Zuteilungsvorausbenachrichtigung Mindestsparguthaben erreicht Mindestsparguthaben fast erreicht Denken Sie an die Einwilligung des Kunden (Werbe-Opt-In) für eine Beratung per E-Mail oder Telefon. Informationen dazu finden Sie im > Wüstenrot-Port@l VKF5201 Lead-Marktplatz – zentral generierte Leads: Qualifizierte Neukunden-Leads aus PerformanceMarketing-Kampagnen und Wüstenrot-Websites. > Anleitung hier Direktbezug über ImmoScout24 & Immowelt: Gezielte Kundenanfragen zu attraktiven Kooperationsvorteilen. > Mehr hier ThinkImmo – Sonderkonditionen: Kundenunterstützung bei der Immobiliensuche – zu exklusiven Wüstenrot-Konditionen. > Details hier
4 Von der Miete ins Eigenheim: Argumente, die überzeugen. Steigende Mieten erhöhen die Attraktivität von Wohneigentum. Zeigen Sie Ihren Kunden den Weg zu mehr finanzieller Sicherheit. * G rundlage der Berechnung ist eine durchschnittliche Mietpreissteigerung von 2 % pro Jahr. Hierbei handelt es sich um Beispiele. Alle Angaben sind unverbindlich. Mieterhöhungen können nur mit Zustimmung des Mieters erfolgen, dabei sind gesetzliche Vorgaben zu beachten. Wie viel Miete wird in 10 bis 30 Jahren gezahlt?* Monatliche Miete heute Mietzahlungen in 10 Jahren Mietzahlungen in 15 Jahren Mietzahlungen in 20 Jahren Mietzahlungen in 25 Jahren Mietzahlungen in 30 Jahren 600 € 78.838 € 124.513 € 174.941 € 230.618 € 292.090 € 800 € 105.117 € 166.017 € 233.255 € 307.491 € 389.454 € 1.000 € 131.397 € 207.521 € 291.568 € 384.364 € 486.817 € 1.200 € 157.676 € 249.025 € 349.882 € 461.236 € 584.180 € 1.400 € 183.955 € 290.529 € 408.196 € 538.109 € 681.544 € Immer mehr Haushalte spüren den Druck steigender Mietpreise – eine Entwicklung, die anhält. Gleichzeitig wird immer klarer: Mieten bedeutet, Geld zu verlieren. Eine maßgeschneiderte Baufinanzierung von Wüstenrot bietet eine nachhaltige Lösung: den Schritt ins eigene Zuhause. Die folgende Tabelle veranschaulicht, wie viel Miete in 10 bis 30 Jahren gezahlt wird. Abhängig von der Höhe der monatlichen Miete können sich enorme Beträge summieren – ein effektives Argument, um die Vorteile einer Investition in die eigenen Wände aufzuzeigen. Kleine Zinsanstiege – große Auswirkungen. Machen Sie Kunden bewusst, wie schon kleine Zinserhöhungen die Belastung langfristig steigern. Das Beispiel zeigt die Auswirkungen auf einen Nettodarlehensbetrag von 200.000 Euro über 10 Jahre – ein starkes Argument für die rechtzeitige Zinssicherung. Tipp: Kombinieren Sie die Argumente aus Mietkosten und Zinssicherheit, um Kunden von der Nachhaltigkeit einer Finanzierung mit Wüstenrot zu überzeugen. + 20.000 € + 1 % 200.000 € + 40.000 € + 2 % + 60.000 € + 3 % + 80.000 € + 4 % 200.000 € 200.000 € 200.000 €
5 Nicht nur der Zinssatz ist entscheidend – berücksichtigen Sie die folgenden Faktoren, um die richtigen Lösungen anzubieten. Die Baufinanzierung: Was für Kunden wirklich zählt. Fakten, die Sie kennen und nutzen sollten. Individuelle Finanzierung: Eine Lösung, die sich genau an persönliche Bedürfnisse anpasst. Attraktive Konditionen: Möglichst niedrige Zinsen und transparente Kosten. Sicherheit: Planbare Raten bis zur letzten Zahlung – ohne Überraschungen. Monatsraten: Eine Finanzierung, die sich ins Alltagsbudget integrieren lässt. Öffentliche Förderung: Optimaler Einsatz von staatlichen Zuschüssen und Programmen. Hohe Flexibilität: Ratenanpassung an Lebenssituationen wie Elternzeit oder Jobwechsel. Nachhaltigkeit: Unterstützung für umweltfreundliches und energieeffizientes Wohnen. mtl. Rate/Kondition Flexibilität Sicherheit
6 Das Wüstenrot Wohndarlehen Flex bietet maximale Flexibilität und langfristige Planungssicherheit. Ob berufliche Auszeiten oder finanzielle Herausforderungen: Dank flexibler Sparraten und vielseitiger Anpassungsmöglichkeiten ist es der ideale Begleiter für alle Lebensphasen. Das Wohndarlehen Flex ab 0,834 ‰ Das Wohndarlehen Flex ab 2,50 ‰ Niedrige Monatsrate durch niedrige Mindestbesparung Schnelle Entschuldung Mindest-Sparrate in Höhe von 0,834 ‰ Sondersparzahlungen dürfen jederzeit getätigt werden Mindest-Sparrate in Höhe von 2,50 ‰ höhere Mindestbesparung und dadurch höhere Rate 10 oder 15 Jahre Zinsbindung 10 Jahre Zinsbindung Bauspardarlehenszinsen 2,00 % oder 2,25 % (abhängig von der Darlehenshöhe) Bauspardarlehenszinsen 1,25 % oder 1,50 % (abhängig von der Darlehenshöhe) Ein Wechsel des Sollzinssatzes des Bauspardarlehens ist nicht möglich Ein Wechsel des Sollzinssatzes des Bauspardarlehens ist möglich Ab einer Bausparsumme von 25.000 € Ab einer Bausparsumme von 50.000 € Sabbatical, Elternzeit, Krankheit – das Wohndarlehen Flex passt sich besonderen Lebensumständen an. Ein Vorteil, den Sie aktiv im Kundengespräch nutzen sollten. Der Schlüssel zum Eigenheim: das Wohndarlehen Flex. Flexibilität, Zinssicherheit und individuelle Anpassung – dieses Produkt erfüllt alle Anforderungen Ihrer Kunden. Höchste Flexibilität: Anpassbare Spar- und Tilgungsraten: Ideal für besondere Lebenssituationen. Sondertilgungen und Sondersparzahlungen möglich. Langfristige Zinssicherheit: 10 oder 15 Jahre Zinsbindung bieten maximale Planbarkeit. Ab 0,834 ‰ – niedrigste Sparrate am Markt, um die monatliche Belastung gering zu halten. Mehr Möglichkeiten als Annuitätendarlehen: Flexible Vertragsanpassungen: Tilgungsänderungen, vorzeitige Ablösungen oder Verlängerungen. Inklusive Anschlussfinanzierung – alles aus einer Hand. Effizienter Sparbeginn: Frühzeitiges Sparen verkürzt die Laufzeit erheblich. Alternativ: Sparrate unkompliziert nach hinten verschieben (formlos beantragbar). Mehr Spielraum, mehr Sicherheit – Ihr Vorteil im Wettbewerb. Eine Finanzierung, die sich nicht nur an aktuelle, sondern auch an zukünftige Bedürfnisse anpasst. So positionieren Sie sich mit einer Lösung, die anderen Finanzierungsanbietern einen Schritt voraus ist.
7 Das Wichtigste auf einen Blick: Finanzierung klimafreundlicher Immobilien Kombination aus Vorausdarlehen und Bausparvertrag Grundbuchabsicherung Finanzierung ab 50.000 Euro 100 %-Finanzierung (exkl. Nebenkosten) Laufzeiten von 10 oder 15 Jahren 12 Monate bereitstellungszinsfrei Voraussetzungen für den Zinsvorteil: Energieeffizienz: Der Primärenergiebedarf der Immobilie darf maximal 50 kWh/m² pro Jahr betragen (Energieklasse A+ oder A im Energieausweis). Dokumente: Ein Energieausweis (vorläufig oder endgültig) muss bei der Einreichung der Finanzierung vorliegen. Details zu den Konditionen des Wohndarlehens Klima Flex finden Sie im Preisverzeichnis. A++ A+ A B C D E F G Nachhaltig wohnen: das Wohndarlehen Klima Flex. Finanzielle Vorteile und flexible Konditionen – die Lösung für klimafreundliche Vorhaben. Niedrige Energiekosten, hoher Wohnkomfort und langfristige Wertsteigerung: Energieeffizientes Wohnen schont Umwelt und Budget. Ob Neubau, Kauf oder Anschlussfinanzierung – mit dem Wohndarlehen Klima Flex profitieren Ihre Kunden von der Kombination aus nachhaltiger Finanzierung und maximaler Flexibilität. Zinsvorteil von 10 Basispunkten bei energieeffizientem Neubau, Kauf und Anschlussfinanzierung.
8 Ein Produkt. Viele Möglichkeiten. Niedrige Raten, schnelle Rückzahlung, vorzeitige Ablösung – bieten Sie Kunden maximale Freiheit und die Möglichkeit vollständiger Zinssicherheit. D2023/P 2,00 % 1,2 ‰ Besparung Jahr Vorausdarlehen 5 10 15 20 Zinsänderungsrisiko Bauspardarlehen 25 Für alle, die eine geringere Belastung wünschen Durch die flexible monatliche Sparrate bzw. der Möglichkeit von Sondersparzahlungen ist das Wohndarlehen Flex das perfekte Produkt für jede Lebensphase. Durch die geringe Ansparung entsteht dem Kunden ein Zinsänderungsrisiko. Bei dieser Konstellation sollte der Kunde deshalb zu gegebener Zeit die mtl. Sparrate erhöhen oder Sondersparzahlungen leisten, um dies auszuschließen. Variante 1 D2023/P 2,00 % Zuteilung nach 15 Jahren zum Zinsbindungsende Jahr Vorausdarlehen 5 10 15 20 Bauspardarlehen 25 Für alle, die eine schnellere Rückzahlung ohne Zinsänderungsrisiko wünschen Kunde wählt die Sparrate in der benötigten Höhe, so dass nach Zinsbindungsende der Bausparvertrag zuteilungsreif ist. Variante 2 D2023/P 2,00 % Zuteilung nach 8 Jahren Jahr Vorausdarlehen 5 10 15 20 Bauspardarlehen Für alle, die eine Ablösung vor dem Zinsbindungsende wünschen Kunde zahlt eine höhere Sparrate als notwendig, so dass die Zuteilung bereits nach 8 Jahren erfolgt, bei 15 Jahren Zinsbindung ist es nach 10 Jahren möglich – ganz ohne Zinsänderungsrisiko. Variante 3
9 Mehr Spielraum durch Sondertilgungen. Nutzen Sie den Vorteil von Sondertilgungen aktiv in Ihren Beratungen. Mit dieser Option können Kunden ihre Rückzahlung individuell gestalten und die Gesamtkosten deutlich senken. Sondertilgungen sind während der Vorausdarlehensphase und in der Bauspardarlehensphase möglich. Bis zu 5 % des Vorausdarlehens pro Jahr (und 100 % des späteren Bauspardarlehens) können flexibel zurückgezahlt werden. Die erste Sondertilgung kann bereits ein Jahr nach Vollauszahlung des Vorausdarlehens erfolgen. Eine Sondertilgung pro Kalenderjahr – der Zeitpunkt liegt ganz in den Händen der Kunden. Beispiel: Bei einem Vorausdarlehen von 100.000 Euro, einer Sondertilgung von insgesamt 15.000 Euro und einem unterstellten Bausparguthaben von 50.000 Euro beträgt das Bauspardarlehen bei Zuteilung noch 35.000 Euro. Kunden reduzieren also effektiv ihre Restschuld und profitieren langfristig. Sondertilgung 15.000 € 100.000 € 85.000 € Zuteilung Vorausdarlehen Bausparguthaben 50.000 € Bauspardarlehen Anspruch 50.000 € Bei Bedarf können sondergetilgte Beträge bei Zuteilung erneut abgerufen werden
10 Eine Zielgruppe. Viele Bedürfnisse. Jeder Kunde hat eigene Finanzierungsziele – ob schnelle Rückzahlung, Flexibilität oder Planungs- sicherheit. Erfüllen Sie alle Erwartungen ab einer Mindestsparrate von 0,834 Promille. Beispiele für die Praxis: Ehepaar Meyer Anke und Martin Meyer arbeiten beide Vollzeit und verfügen über ein mittleres gemeinsames Einkommen. Ihre gute Bonität ermöglicht es ihnen, eine höhere monat- liche Rate zu wählen und den Kredit zügiger zurück- zuzahlen. Wohndarlehen Flex von Ehepaar Meyer mit 2,5 ‰ Mindestsparrate. Familie Müller Anna und Thomas Müller wohnen bereits seit einigen Jahren in ihrem Eigenheim und haben eine laufende Baufinanzierung. Da die Zinsbindung demnächst ausläuft, profitieren sie von ihrem hinterlegten Bausparvertrag, der genau zu diesem Zeitpunkt zugeteilt wird. Ihre regelmäßigen Sondersparzahlungen in den vergangenen Jahren zahlen sich jetzt aus. Wohndarlehen Flex von Familie Müller mit einer Zuteilung nach 10 Jahren.
11 Familie Schmidt Kathrin und Michael Schmidt möchten bei ihrer Baufinanzierung größtmögliche Flexibilität. Derzeit ist Michael Alleinverdiener, während Kathrin in etwa zwei Jahren ins Berufsleben zurückkehren wird. Zu diesem Zeitpunkt soll die monatliche Rate angepasst werden können. Beide legen Wert darauf, finanzielle Reserven für Urlaub und unvorhergesehene Ausgaben zu behalten, ohne ihr Budget vollständig auszureizen. Wohndarlehen Flex von Familie Schmidt mit 1,2 ‰ Mindestsparrate. Vorausdarlehen1) Ehepaar Meyer Familie Müller Familie Schmidt Nettodarlehen (= Bausparsumme) 100.000 € 100.000 € 100.000 € Sollzinssatz gebunden für 10 Jahre p.a.3) 3,35 % 3,45 % 3,45 % Effektiver Jahreszins für die gesamte Laufzeit2) 4,03 % 3,98 % 3,88 % Monatliche Rate in den ersten 10 Jahren 529 € 608 € 408 € Laufzeit bis Zuteilung ca. 4) 16 Jahre / 4 Monate 10 Jahre / 7 Monate 23 Jahre / 6 Monate Bausparvertrag zur Ablösung des Vorausdarlehens Nettodarlehensbetrag ca. 52.563 € 60.940 € 67.724 € Sollzinssatz gebunden (fest) p.a. 1,25 % 2,00 % 2,00 % Abschlussgebühr 1.000 € 1.000 € 1.000 € Variantenpreis 600 € 600 € 600 € Effektiver Jahreszins ab Zuteilung 1,67 % 2,49 % 2,30 % Monatlicher Zins- und Tilgungsbeitrag 400 € 560 € 400 € Laufzeit Bauspardarlehen 11 Jahre / 10 Monate 10 Jahre / 1 Monat 16 Jahre / 8 Monate Zu zahlender Gesamtbetrag 160.393 € 144.680 € 194.832 € Gesamtlaufzeit 28 Jahre / 2 Monate 20 Jahre / 8 Monate 40 Jahre / 2 Monate 1) Gilt nur in Verbindung mit Abschluss eines Bausparvertrages Tarifvariante D 2023/P. Dies ist eine beispielhafte Berechnung, die die Unterschiede der jeweiligen Modelle aufzeigen soll. Bitte in der Beratung entsprechend mit aktuellen Konditionen berechnen. 2) Der effektive Jahreszins kann sich noch durch evtl. anfallende Grundbucheintragungskosten erhöhen. 3) Bis 60 % Beleihungsauslauf. 4) Ein bestimmter Zuteilungstermin kann nicht zugesagt werden.
12 Konditionssplitting: Noch mehr Vorteile für Ihre Kunden. Mit Konditionssplitting verknüpfen Sie Wüstenrot Wohndarlehen Flex und KfW-Darlehen clever und flexibel. So schaffen Sie attraktive Finanzierungsmodelle, die Ihre Kunden überzeugen. Die Kalkulation basiert auf dem Gesamtbeleihungsauslauf, das KfW-Darlehen wird dabei nicht berücksichtigt. Bessere Konditionen durch Kombination – einfach, flexibel, effektiv. Konditionssplitting auf einen Blick: Unabhängige Konditionsfindung: Wohndarlehen werden bewertet, als gäbe es kein KfW-, Bauspardarlehen oder Bestands-ZK. Flexibel kombinierbar: Konditionssplitting gilt für alle Wohndarlehen und KfW-Modelle. 100 %-Finanzierung ausgeschlossen: Kein Konditionssplitting bei einem Gesamtbeleihungsauslauf von über 80 % (Fremdnutzung) oder 100 % (Selbstnutzung) möglich. Fremdlasten ausgeschlossen: Bei KfW- Finanzierungen sind Vorlasten nicht zulässig. ohne Konditionssplitting Zinsvorteil mit Konditionssplitting Wohndarlehen Flex (D/P 2,25/2,00 – 10 Jahre) 220.000 € 1,15 % 120.000 € KfW Wohneigentumsprogramm 124 – 100.000 € Beleihungsauslauf WD Flex zur Konditionierung 100 % 54,50 % Sollzins WD Flex p.a. 4,80 % 3,65 % Beispiel: Konditionssplitting mit KfW-Darlehen (Beleihungswert 220.000 Euro) ohne Konditionssplitting Zinsvorteil mit Konditionssplitting Wohndarlehen Flex (D/P 2,25/2,00 – 10 Jahre) 220.000 € 1,00 % 170.000 € Bausparvertrag – 30.000 € Beleihungsauslauf WD Flex zur Konditionierung 90,90 % 77,30 % Sollzins WD Flex p.a. 4,80 % 3,80 % Beispiel: Konditionssplitting mit Bauspardarlehen (Beleihungswert 220.000 Euro) Wichtige Hinweise zur Beantragung: Automatische Berechnung: Das Baufi-Portal ermittelt die korrekte Kondition automatisch und zeigt diese an. Beleihungsauslauf: Der angezeigte Beleihungsauslauf entspricht dem Gesamtbeleihungsauslauf und dient ausschließlich der Machbarkeitsprüfung – nicht der Konditionsfindung. Voraussetzung: Konditionssplitting gilt nur, wenn das Bestands-ZK maximal 12 Monate bis zur Zuteilung benötigt und nicht durch die M.M. Warburg aufgefüllt wird. Konditionen: Zentrales Sonderkonditionen in Kombination mit Konditionssplitting nicht möglich.
13 Erfolgreich beraten, effektiv überzeugen. Beim Wohndarlehen Flex zählt die Rate. Mit dem besten Bauspartarif am Markt schaffen Sie echten Mehrwert. Hierauf sollten Sie in der Beratung achten: Kundenwünsche erkennen: Hören Sie Begriffe wie „Flexibilität“ oder „Zinssicherheit“, greifen Sie diese gezielt auf. Oder lenken Sie das Gespräch hierauf. Flexibilität hervorheben: Zeigen Sie, wie das Wohndarlehen Flex individuelle Bedürfnisse erfüllt – z. B. durch anpassbare Sparraten oder Sonderzahlungen. Klarheit schaffen: Vergleichen Sie das Produkt nicht mit Annuitätendarlehen. Berechnen Sie den Mischzins und vergleichen Sie diesen mit marktüblichen Konditionen. Frühes Sparen erklären: Informieren Sie über den Vorteil eines frühen Sparbeginns und die Option, die Sparrate flexibel nach hinten zu schieben. Förderungen betonen: Erklären Sie, wie staatliche Förderungen/Zuschüsse bei Sondertilgungen und Sondersparzahlungen helfen, um ein eventuelles Zinsänderungsrisiko auszuschließen und die Gesamtdauer sowie die Gesamtkosten zu senken. Dinge, die Sie beachten sollten: Haushaltsrechnung: Realistische und stimmige Zahlen sind essenziell. Schufa: Eine positive Bonität ist Voraussetzung. Objektbewertung: Eine solide Immobilienprüfung ist entscheidend. Vertrauen schaffen: Mit korrekten Angaben ist die Bearbeitung nur noch Formsache. Zusammenarbeit fördern: Makler und Verkäufer frühzeitig einbeziehen, um reibungslose Abläufe zu gewährleisten. Nachfragen vermeiden: Vollständige Unterlagen sorgen für eine zügige Bearbeitung. Priorisieren: Nutzen Sie Prioritätsoptionen bei zeitkritischen und lohnenden Abschlüssen. Informieren Sie Ihren Kunden nach Abschluss, dass der erste Sparbeitrag meist ab dem übernächsten Monatsersten nach der ersten Auszahlung fällig wird. Bei Neubauten, Sanierungen oder verzögertem Einzug kann der Sparbeginn Gehen Sie unbedingt überzeugt in jede Beratung. So begeistern Sie Kunden für das Wohndarlehen Flex. Umgang mit längeren Bearbeitungszeiten: Die Top-Bedingungen erhöhen die Nachfrage. Machen Sie klar, dass schlechtere Voraussetzungen bei Wettbewerbern langfristig mehrere 10.000 Euro kosten könnten. Geschafft: Ihr Abschluss war erfolgreich! Wie es anschließend weitergeht. flexibel um bis zu 12 Monate verschoben werden. Dafür genügt ein formloser Antrag und die Zustimmung zur späteren Zuteilung. Ohne Auszahlung gilt das Datum des Darlehensangebots als Basis.
14 Der Wohndarlehens-Rechner: das starke Tool für Ihre Beratung. Erstellen Sie überzeugende Finanzierungspläne, die passgenau auf die Bedürfnisse Ihrer Kunden einzahlen. Vergleichen Sie Szenarien – von niedrigen Raten bis zur freien Besparung. So unterstreichen Sie die Vielfalt des Wohndarlehen Flex und finden die optimale Lösung für Ihre Kunden. Veranschaulichen Sie Ihrem Kunden, wie sich das Wohndarlehen Flex mit seinen Wunschparametern über die Laufzeit entwickelt. Individuelle Rate überschreibbar. Hier die Mindestsparrate 0,834 ‰ eintragen.
15 Die beste Wahl für zufriedene Kunden und zufriedene Berater. Mehr Flexibilität, stärkere Kundenbindung und lukrative Provisionen. Die Basis Ihres Erfolges ist das richtige Produkt: Mit dem Wohndarlehen Flex erfüllen Sie gezielt Kundenwünsche – mit vielfältigen Kombinationsmöglichkeiten, wie staatlicher Förderung oder Soko-Service Budget. Ihre Vorteile auf einen Blick: Maximale Flexibilität: Sparratenanpassungen und Sondertilgungen ermöglichen eine passgenaue Finanzierung. Zinssicherheit: Attraktive Zinsbindungen bieten Ihren Kunden langfristige Planungssicherheit. Individuelle Kundenberatung: Perfekt zugeschnitten auf unterschiedliche Lebenssituationen und Bedürfnisse. Vergleich Wohndarlehen Classic und Wohndarlehen Flex – das rechnet sich für Sie! Effektive Kundenbindung: Mit Optionen wie KfW-Förderungen und BAFA-Kombinationen erhöhen Sie die Zufriedenheit Ihrer Kunden nachhaltig. Attraktive Vergütung: Sie profitieren von einer Vielzahl an Provisionsmöglichkeiten (siehe Tabelle). WD Flex 1,5/1,25 WD Flex 2,25/2,0 WD Classic Darlehenssumme 200.000 € 200.000 € 200.000 € Bausparsumme 200.000 € 200.000 € – Laufzeit bis Zuteilung/Zinsbindung 10 Jahre/4 Monate 10 Jahre/7 Monate 10 Jahre Abschlussprovision 1.680 € 1.680 € – Variantenpreisprovision 200 € 200 € – Spargeldeingangsprovision (SEP) auf Guthaben 630 € 630 € – Abschlussprovision Wohndarlehen 2.000 € 2.000 € 2.000 € Bonifikation WGP 1.676 € 1.676 € 869 € Zinsanpassungsprovision (Prolongation nach Zinsfestschreibungsperiode) – – 869 € Max. mögliche Gesamtvergütung 6.756 € 6.756 € 3.501 € Schauen Sie sich den Top Wohndar- lehen Flex Verkaufsansatz jetzt an! Das Wohndarlehen Flex ermöglicht passgenaue Beratung – mit attraktiver Vergütung.
16 Niedrige Monatsrate durch Mindestbesparung von nur 0,834 ‰. J J Schnelle Entschuldung durch höhere Besparung und individuell anpassbare Raten. J J Sondertilgungen – 5 % auf das Vorausdarle- hen; unbeschränkt auf das Bauspar- darlehen zulässig. J J 5% Höhe der Sondertilgungen beim Vorausdarlehen können wie- der als Bauspardarle- hen abgerufen werden. J J Kombination mit Soko-Service- Budget. J J Forward-Option bis zu 36 Monate vor Ablauf der Zinsbindung. J J Bereitstellungszins- freie Zeit für bis zu 12 Monate. J J 12 Absolute Zinssicherheit über die gesamte Laufzeit – abhängig von der Besparung. J J % Vorfälligkeitsfreie Ablösung mit zuge- teiltem Bauspar- vertrag möglich. J J Sonderspar- zahlungen zulässig – für maximale Flexibilität. J J Vertragsdaten können zum Ende der Zins- festschreibung oder zum Zuteilungstermin geändert werden. J J Wohndarlehen Flex – beste Karten für Sie. Alle Vorteile und Argumente für eine erfolgreiche Beratung. 10 BP Zinsvorteil bei Wohndarlehen Klima Flex. J J 10
17 Werbemittel für den vertrieblichen Erfolg. Überzeugen Sie durch eine gezielte Ansprache. Neukunden erreichen: Handzettel „Eigentum statt Miete“ und Flyer „Perspektivsparer/Immobilienfinanzierer“ (VKF6100 und VF3132) eignen sich ideal, um potenzielle Neukunden auf die Vorteile von Wohneigentum aufmerksam zu machen. Werbemittel gezielt einsetzen. Bestandskunden ansprechen: Setzen Sie die Checklisten „Immobilienkauf“ und „Hausbau“ (VKF7226, KF9233) ein, um Bau- oder Kaufpläne zu besprechen. VKF7006 Eigenkapital zahlt sich mehrfach aus. Mit Bausparen in die eigenen vier Wände. Der Schlüssel zur eigenen Immobilie ist das Eigenkapital. Je mehr davon vorhanden ist, desto günstiger wird die Gesamtfinanzierung des Wohntraumes. Wer mit Wüstenrot Wohnsparen für seine Wohnwünsche spart, wird vom Staat zudem mehrfach belohnt. Denn durch die verbesserte Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer-Sparzulage bzw. Wohn-Riester kommt es zu einem erheblich schnelleren Eigenkapitalaufbau.1) Wüstenrot Wohnsparen Premium bietet viele Vorteile, die sich in barer Münze auszahlen: · Mehr Eigenkapital und staatliche Förderungen · Garantierter, günstiger Bauspardarlehenszins unabhängig von den Marktentwicklungen · Besserer Immobiliendarlehenszins durch Senkung des Beleihungsauslaufes (z.B. auf 80 %) 1) Es gelten Einkommensgrenzen und Höchstbeträge; Anspruchsberechtigung vorausgesetzt. Berechnungsgrundlagen: Bei dem Eigenkapital-Vorteilsrechner handelt es sich um eine Beispielberechnung, hierbei ist unterstellt, dass die Tilgung zwei Monate nach Darlehensauszahlung beginnt, die Zinsen werden jeweils für einen ganzen Monat berücksichtigt. Angenommen wird dabei beispielhaft eine Finanzierungskondition mit 10 Jahren Zinsfestschreibung. Der Zinssatz wird für die gesamte Laufzeit unterstellt. In der Berechnung ist ein anfänglicher Tilgungssatz von 2 % der Darlehenssumme unterstellt. Folgende Werte sind unterstellt: Beleihungsauslauf bis 100 % mit Nominalzinssatz 5,70 %, Beleihungsauslauf bis 90 % mit Nominalzinssatz 5,30 %, Beleihungsauslauf bis 80 % mit Nominalzinssatz 4,70 %, Beleihungsauslauf bis 70 % mit Nominalzinssatz 4,55 % und Beleihungsauslauf bis 60 % mit Nominalzinssatz 4,45 %. Als Finanzierungsersparnis wird im Ergebnis die Differenz zwischen den Finanzierungskosten ohne Eigenkapital im Gegensatz zu den Kosten mit Eigenkapital ausgewiesen. VKF7006 [2] 12/2023 1) Berechnungsgrundlagen siehe Rückseite. Eigenkapital-Vorteilsrechner Finanzierungssumme Finanzierungssumme 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 % 5 % 10 % 15 % 20 % 25 % 30 % 35 % 40 % Eigen- kapital Eigenkapital Finanzierungsersparnis1) Finanzierungsersparnis1) > Eigenkapital Vorteilsrechner 1 Zielgruppenpaket: Perspektivsparer/ Immobilienfinanzierer. (Bau/Kauf später oder jetzt) Alles, was Sie für Ihre Akquise wissen müssen. Nur zum internen Gebrauch! Version AO – Dezember 2024 > Zielgruppen Paket > Simpleshow VKF9195 So können Sie Ihre Wunschimmobilie realisieren: Wunschtermin für Ihre Immobilie: Miete bedeutet heute vor allem eins: Sie zahlen Geld in die Taschen der Vermieter. Hinzu kommen saftige Mietsteigerungen über die Jahre, anstatt sich über eine zinsgünstige Finanzierung und die Wertsteigerung der eigenen Immobilie zu freuen. Nach wie vor ist eine eigene Wohnung oder ein eigenes Haus einer der wichtigsten Bausteine für die Altersvorsorge und bedeutet einfach eine höhere Lebensqualität. Investieren Sie Ihre Miete in Ihre Träume. Mehr Eigenkapital mit staatlicher Förderung: Wer mit Wüstenrot Wohnsparen für seine Wohnwünsche spart, wird vom Staat gleich mehrfach belohnt. Denn durch die verbesserte Wohnungsbauprämie, die Arbeitnehmersparzulage und Wohn-Riester kommt es zu einem erheblich schnelleren Eigenkapitalaufbau.1) 1) Es gelten Einkommensgrenzen und Höchstbeträge; Anspruchsberechtigung vorausgesetzt. Eigenkapital zahlt sich mehrfach aus. Mit Bausparen in die eigenen vier Wände. Mietzahlungen im Laufe der Jahre. Ihre monatliche Miete heute Mietzahlungen in 10 Jahren Mietzahlungen in 20 Jahren Mietzahlungen in 30 Jahren 400 € 52.559 € 116.627 € 194.727 € 600 € 78.838 € 174.941 € 292.090 € 800 € 105.117 € 233.255 € 389.454 € 1.000 € 131.397 € 291.568 € 486.817 € Grundlage der Berechnung ist eine durchschnittliche Mietpreissteigerung von 2 % pro Jahr. Hierbei handelt es sich um Beispiele. Alle Angaben sind unverbindlich. Mieterhöhungen können nur mit Zustimmung des Mieters erfolgen, hierbei sind gesetzliche Vorgaben zu beachten. Gesamtkosten Gesamtkosten 50 % Immobiliendarlehen 30 % Bauspardarlehen 20 % Eigenkapital € € € € € Das sichere Fundament: Ihr Wüstenrot Wohnsparkonto > Verkaufshilfe Eigenkapitalbildung VF7233X Raus aus der Miete – rein ins eigene Zuhause! 1 /2 VF7233X [2] 1/2025 Zahlen Sie die Miete in die eigene Tasche. Profitieren Sie von vielen Vorteilen: Sicherheit und Geborgenheit in den eigenen vier Wänden Unabhängigkeit vom Vermieter Mietfreies Wohnen auf Lebenszeit Eine wertbeständige Geldanlage Eine sichere Altersvorsorge Unterstützung durch staatliche Förderung Ihre mtl. Miete Ihre Miete in 30 Jahren 360 Monate = Im Laufe der Jahre zahlen Sie schnell den Gegenwert einer Immobilie an Ihren Vermieter. Was kommt bei Ihnen raus? Rechnen Sie aus, wie viel Sie in 30 Jahren für Miete ausgeben. Quelle: Institut der deutschen Wirtschaft / IW-Report Q3-2024 € € Entwicklung Mieten und Kaufpreise – Stand Q3-2024 Veränderung Q3-2024 gegenüber: Vorquartal Vorjahresquartal Die Kaufpreiswende hin zu wieder steigenden Preisen schreitet weiter fort, während die Mietpreissteigerung hoch bleibt. Verpassen Sie nicht den Absprung bevor die Preise weiter steigen! Miete Wohnungen (Kauf) Häuser (Kauf) 0,9 % 0,2 % 0,5 % 0,3 % - 0,3 % 5,2 % > Beratungschart Bau/Kauf VKF9233 Erfüllen Sie sich Ihren Wohntraum. Sie möchten den Traum von Ihren eigenen vier Wänden nun endlich verwirklichen. Dabei gibt es viele Punkte zu berücksichtigen. Diese Checkliste soll Sie dabei unterstützen, Ihren Traum in die Wirklichkeit umzusetzen. Checkliste: Hausbau. Schritt 1: Vor dem Hausbau Finanzierung klären: Gehen Sie diese Fragen (mit Ihrem Berater) durch Wie hoch ist Ihr möglicher Kreditrahmen? Zu welchen Konditionen können Sie finanzieren (v. a. effektiver Jahreszins)? Wie viel Eigenkapital können Sie in die Finanzierung einbringen? Können Sie staatliche Förderungen in Anspruch nehmen? Wie viel Einkommen können Sie für die monatliche Rate erübrigen? Möchten Sie eine Option zur Sondertilgung? Wie hoch soll diese sein? Bis wann soll der Kredit zurückgezahlt sein? Sind Sie und Ihre Angehörigen bei einem (vorübergehenden) Zahlungsausfall abgesichert (z. B. durch eine Berufsunfähigkeitsversicherung oder Risikolebensversicherung)? Entscheidung für einen Haustyp: Was Sie mit der Familie besprechen sollten Welche Bauweise bevorzugen Sie (Massivhaus oder Fertighaus)? Welche Ausbaustufe wünschen Sie sich (Selbstbauhaus, Ausbauhaus oder schlüsselfertiges Haus)? Wünschen Sie sich ein freistehendes Einfamilienhaus, eine Doppelhaus-Hälfte oder ein Reihenhaus? Welcher Hausstil gefällt Ihnen (zum Beispiel moderne Häuser, Schwedenhäuser, Friesenhäuser, Landhausstil, mediterraner Stil etc.)? Soll Ihr Haus einem bestimmten Energiestandard entsprechen (Passivhaus und andere Energiesparhäuser) oder besonders nachhaltig sein (Ökohäuser)? Haben Sie Musterhäuser besichtigt oder durch Hausbaukataloge geblättert? > Checkliste Hausbau VKF7226 Das erste Zuhause ist zum Greifen nah. Doch bis man die Schlüssel in den Händen hält, gibt es noch einiges zu tun. Wir unterstützen Sie auf dem Weg in die eigenen vier Wände. Käufer*in Wüstenrot Verkäufer*in Notar*in Grundbuchamt Finanzierungsantrag unterschreiben Alle erforderlichen Dokumente einreichen Darlehensvertrag unterschreiben und Grundschuld- bestellungsurkunde an Notar weiterleiten Objektbesichtigung durch einen Gutachter1) Kaufvertrag beim Notar unterschreiben 1 2 3 4 5 #wohnenheisst der gemeinsame weg zu ihrem neuen traumhaus. wüstenrot 1) Zeitpunkt der Objektbesichtigung ist abhängig von Finanzierungskonstellation, zum Beispiel mit oder ohne Modernisierung. > Checkliste Immobilienkauf VKF6100 Investieren Sie in die eigenen vier Wände. Wenn nicht jetzt, wann dann? Mietobjekte sind aktuell gefragt wie schon lange nicht mehr. Deshalb ist weiterhin mit einer Steigerung der Mietpreise zu rechnen. Diese könnten sogar noch über den in der folgenden Tabelle angenommenen zwei Prozent liegen. Zahlen Sie beispielsweise 30 Jahre lang eine monatliche Miete von 800 Euro, ergibt sich daraus – inklusive Mietsteigerungen – ein Gesamtbetrag von 389.454 Euro. Schon heute den Grundstein legen: mit Wüstenrot Wohnsparen. Mit Wüstenrot Wohnsparen Premium können Sie sich auf garantiert günstige und sichere Bauspardarlehenszinsen verlassen - ganz gleich, was am Markt passiert. Wüstenrot Wohnsparen Premium kann flexibel an Ihren Bedarf angepasst werden und Sie können Ihr Bausparziel noch schneller erreichen, wenn staatliche Förderungen wie die jetzt noch verbesserte Wohnungsbauprämie oder Riester-Zulagen1) auf Ihr Bausparkonto fließen. Chancen gleich ergreifen: mit Wüstenrot Wohndarlehen und Wüstenrot Wohndarlehen Klima. Ganz plötzlich wird das Haus am Ende der Straße frei. Oder die Stadtwohnung ist deutlich unter Wert zu haben. Wenn sich Ihnen eine solch einmalige Gelegenheit bietet, sollten Sie zugreifen. Mit einem Wüstenrot Wohndarlehen und Wüstenrot Wohndarlehen Klima sind Sie Ihrer Traumimmobilie ganz nah. Finanzieren Sie individuell, flexibel und sicher. 1) Es gelten Einkommensgrenzen und Höchstbeträge. Anspruchsberechtigung vorausgesetzt. VKF6100 (Bspk4092) [4] 6/2023 ONLINE Facebook: Wüstenrot Wohnwünsche Instagram: Wüstenrot Wohnwünsche YouTube: Wüstenrot Wohnwünsche Mietzahlungen im Laufe der Jahre. Ihre monatliche Miete heute Mietzahlungen in 10 Jahren Mietzahlungen in 20 Jahren Mietzahlungen in 30 Jahren 400 € 52.559 € 116.627 € 194.727 € 600 € 78.838 € 174.941 € 292.090 € 800 € 105.117 € 233.255 € 389.454 € 1.000 € 131.397 € 291.568 € 486.817 € Grundlage der Berechnung ist eine durchschnittliche Mietpreissteigerung von 2 % pro Jahr. Hierbei handelt es sich um Beispiele. Alle Angaben sind unverbindlich. Mieterhöhungen können nur mit Zustimmung des Mieters erfolgen, dabei sind gesetzliche Vorgaben zu beachten. #wohnenheisst keine lust auf hohe miete. wüstenrot Wir beraten Sie gerne. Max Mustermann Wüstenrot Service-Center Musterstr. 12, 12345 Musterstadt Telefon 0123 45678 Mobil 0123 98765432 Fax 0123 876543 > Handzettel Eigentum statt Miete VF3132 Nutzen Sie auch die Unterstützung vom Staat! Der Staat fördert das Wüstenrot Wohnsparen mit der erbesserten Wohnungsbauprämie und Arbeitnehmer- parzulage.1) Wenn Sie mit Wüstenrot Wohn-Riester sparen, sind iese staatlichen Förderungen zusätzlich für Sie möglich:2) 175 Euro jährliche Grundzulage für Alleinstehende – Verheiratete/eingetragene Lebenspartner können das Doppelte erhalten 300 Euro jährliche Kinderzulage für jedes kindergeld- berechtigte Kind, für vor 2008 geborene Kinder 185 Euro 200 Euro einmaliger Berufseinsteigerbonus3) Steuerliche Abzugsfähigkeit der Riester-Beiträge ür die maximale Zulagenförderung leisten Sie jährlich % Ihres Vorjahres-Bruttoeinkommens bis maximal .100 Euro abzüglich der zu erwartenden Zulagen. hr Arbeitgeber kann Sie zudem durch altersvorsorge- wirksame Leistungen unterstützen. Es gelten Einkommensgrenzen und Höchstbeträge; Anspruchsberechtigung vorausgesetzt. Bei Vorliegen der Fördervoraussetzungen und Verwendung des Vertrages z.B. für den Bau oder Kauf von Wohneigentum. Die ausgezahlten Beträge sind in der Auszahlungs- phase nachgelagert zu versteuern. Wenn der Bausparer zu Beginn des ersten Beitragsjahres (Kalenderjahr), für das er eine Zulage beantragt, das 25. Lebensjahr noch nicht vollendet hat. VF3132 [3] 2/2023 Wir beraten Sie gerne. Wüstenrot Bausparkasse AG · www.wuestenrot.de Facebook: Wüstenrot Wohnwünsche Instagram: Wüstenrot Wohnwünsche YouTube: Wüstenrot Wohnwünsche #wohnenheisst gemeinsam eine kleine insel für sich erobern. wüstenrot > Flyer VKF9232 Erfüllen Sie sich Ihren Wohntraum. Ein Immobilienkauf sollte gut überlegt und geplant sein. Sobald Sie ein passendes Objekt gefunden haben, ist es wichtig, sich ein persönliches Bild der Immobilie mittels einer Besichtigung zu machen. Nehmen Sie zur Hilfestellung diese Checkliste. Sie beinhaltet wichtige Punkte, die für eine Kaufentscheidung relevant sind. Tipp: Ziehen Sie vor jeder Kaufabsicht unbedingt einen Experten hinzu! Checkliste: Kauf eines Hauses. Allgemeiner Zustand des Objekts Sind Risse an den Wänden zu sehen? Ist Feuchtigkeit an den Wänden zu sehen? Riecht es muffig? Ist der Fußboden und Treppen in einem guten Zustand? Wie gut ist die Fassade gedämmt, muss sie optisch oder auch energetisch saniert werden? Wasserleitungen Um welche Art Wasserleitungen handelt es sich? Wie erfolgt die Warmwasseraufbereitung? Ist der Druck ausreichend? (Wasserhahn öffnen) Heizungsanlagen Wie alt ist die Heizungsanlage (Kessel, Rohre, Heizkörper)? Sind alle notwendigen Sicherungen vorhanden? Gibt es Wartungsverträge? Wurden die Wartungsintervalle regelmäßig eingehalten? Machen die Heizkörper einen intakten Eindruck? Wie hoch waren die Heizkosten im letzten Jahr? Liegt ein Energieausweis vor, deutet er auf einen hohen Verbrauch und erforderliche energetische Sanierungsmaßnahmen hin? Stromversorgung Wie alt ist die Elektrizität? Sind die Leitungen in Ordnung? Sind alle Stromkreise abgesichert? Gibt es genügend Steckdosen? > Checkliste Hauskauf VKF5201 Mit Wüstenrot raus aus der Miete und rein ins Eigenheim. «Briefanrede» Mietobjekte sind aktuell gefragt wie schon lange nicht mehr. Deshalb ist weiterhin mit einer Steigerung der Mietpreise zu rechnen. Egal ob das Häuschen im Grünen, die attraktive Stadtwohnung mit Dachterrasse oder das kleine Reihenhaus in der Vorstadt – ein eigenes Zuhause bedeutet Sicherheit und ist ein persönlicher, mietfreier Rückzugsort. Setzen Sie mit Wüstenrot auf einen soliden und planbaren Weg für Ihren Wohnwunsch. Wenn die Traumimmobilie gefunden ist, muss man die Chance schnell ergreifen. Mit unserem Wüstenrot Wohndarlehen sind Sie Ihrem zukünftigen Zuhause ganz nah. Finden Sie für jede Lebenssituation je nach Ihrem persönlichen Bedarf die passende Lösung: von absoluter Sicherheit bis zu vollkommener Flexibilität. Wer eine energieeffiziente Immobilie baut bzw. kauft, kann sich neben Fördermitteln des Bundes mit den Wüstenrot Wohndarlehen Klima auch Zinsvorteile bei der Finanzierung sichern. Noch keine passende Immobile in Sicht? Dann legen Sie schon heute den Grundstein für die Zukunft. Mit Wüstenrot Wohnsparen Premium können Sie sich auf garantiert günstige und sichere Bauspardarlehenszinsen verlassen - ganz gleich, was am Markt passiert. Warten Sie nicht länger. Machen Sie sich unabhängig von steigenden Mieten und strengen Hausordnungen. Rufen sie mich gleich an. Mit freundlichen Grüßen «Abs_Titel_Vorname_Name» Wenn Sie künftig unsere Angebote nicht mehr erhalten möchten, können Sie der Verwendung Ihrer Daten für Werbezwecke per E-Mail an kundenservice@wuestenrot.de widersprechen. Weitere Informationen zu Einwilligungserklärungen und zum Datenschutz bei der W&W-Gruppe finden Sie unter www.ww-ag.com/datenschutz. «Abs_Kurzabsender1» «Abs_Kurzabsender_2» «Abs_Titel_Vorname_Name» «Abs_Funktion_MAGruppe» «Abs_Gesellschaft» «Abs_Straße_Hausnr» «Abs_PLZ_Ort» Tel.: «Abs_Tel_Festnetz» Mobil: «Abs_Tel_Mobil» Fax: «Abs_Telefax» «Abs_EMail» «Abs_Homepage» 06.02.2025 «anrede» «vorname» «nachname» «strasse» «Hausnummer» «postleitzahl» «ort» > Werbebrief
18 > facebook.com > youtube.com > instagram.com > x.com Wüstenrot Bausparkasse AG Wüstenrot auf Social Media Kanälen: > wuestenrot.de
RkJQdWJsaXNoZXIy MTUwMzA4